Die Welt der Finanzen kann für junge Menschen ein Buch mit sieben Siegeln sein. Doch gerade frühzeitige finanzielle Bildung und die Nutzung von Sparmöglichkeiten sind entscheidend für eine solide Zukunft. Einer dieser wichtigen Aspekte ist der Freistellungsauftrag. Mit einem Freistellungsauftrag können junge Sparer ihre Kapitalerträge bis zu einer bestimmten Grenze steuerfrei vereinnahmen – ein enormer Vorteil, den es zu nutzen gilt, besonders bei Konten und Anlagen, die auf den Namen des Kindes laufen.

Dein Kind, dein Geld, deine Steuern? So funktioniert der Freistellungsauftrag bei der DKB u18

Ein Freistellungsauftrag ist im Grunde eine Erklärung an deine Bank oder Sparkasse, dass du einen Teil deiner Kapitalerträge, wie Zinsen oder Dividenden, nicht versteuern musst. In Deutschland gibt es einen jährlichen Freibetrag (Sparer-Pauschbetrag), der derzeit bei 1.000 Euro für Alleinstehende und 2.000 Euro für Verheiratete liegt (Stand: 2024). Dieser Betrag kann auf verschiedene Banken und Konten verteilt werden.

Bei der DKB (Deutsche Kreditbank) ist das Anlegen eines Freistellungsauftrags für ein u18-Konto besonders wichtig, da die Erträge aus dem Konto oder Depots des Kindes sonst versteuert würden. Aber keine Sorge, es ist einfacher als du denkst!

Warum ist der Freistellungsauftrag bei einem DKB u18-Konto so wichtig?

Stell dir vor, dein Kind spart fleißig oder du hast für dein Kind ein Depot angelegt. Die Zinsen und Dividenden, die auf diesem Konto oder Depot anfallen, sind Kapitalerträge. Ohne Freistellungsauftrag würde die DKB automatisch Abgeltungssteuer (plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer) auf diese Erträge abführen. Das bedeutet, dein Kind würde einen Teil seines hart ersparten Geldes an den Staat abgeben.

Der Freistellungsauftrag verhindert genau das! Er sorgt dafür, dass dein Kind bis zum Sparer-Pauschbetrag (oder einem Teil davon, wenn du ihn auf mehrere Banken verteilst) keine Steuern auf seine Kapitalerträge zahlen muss.

Schritt für Schritt: So richtest du den Freistellungsauftrag für das DKB u18-Konto ein

Die Einrichtung eines Freistellungsauftrags bei der DKB ist unkompliziert und kann in wenigen Schritten erledigt werden:

  1. Login ins Online-Banking: Melde dich mit deinen Zugangsdaten (Elternteil oder Erziehungsberechtigter) im Online-Banking der DKB an.
  2. Navigation zum Freistellungsauftrag: Suche im Menü nach dem Bereich "Service" oder "Einstellungen". Dort findest du in der Regel den Punkt "Freistellungsauftrag" oder "Steuerliche Angaben".
  3. Auswahl des Kontos/Depots: Wähle das u18-Konto oder das Depot deines Kindes aus, für das du den Freistellungsauftrag einrichten möchtest.
  4. Eingabe des Freistellungsbetrags: Gib den Betrag ein, den du für dieses Konto freistellen möchtest. Achte darauf, dass die Summe aller Freistellungsaufträge bei verschiedenen Banken den Sparer-Pauschbetrag (1.000 Euro für Alleinstehende, 2.000 Euro für Verheiratete) nicht übersteigt.
  5. Bestätigung: Überprüfe deine Angaben sorgfältig und bestätige den Freistellungsauftrag. In der Regel benötigst du hierfür eine TAN (Transaktionsnummer).

Wichtiger Hinweis: Der Freistellungsauftrag gilt immer für ein Kalenderjahr. Du musst ihn also jedes Jahr neu überprüfen und gegebenenfalls anpassen.

Braucht mein Kind einen eigenen Freistellungsauftrag? Die Sache mit der Steueridentifikationsnummer

Grundsätzlich gilt: Der Freistellungsauftrag wird auf den Namen und die Steueridentifikationsnummer des Kontoinhabers ausgestellt. Da das u18-Konto auf den Namen deines Kindes läuft, benötigt es auch dessen Steueridentifikationsnummer.

Wo finde ich die Steueridentifikationsnummer meines Kindes?

  • Auf der Geburtsurkunde (in einigen Bundesländern)
  • Auf dem Schreiben des Bundeszentralamtes für Steuern, das nach der Geburt verschickt wurde
  • Auf der Lohnsteuerbescheinigung (falls dein Kind bereits arbeitet)
  • Beim zuständigen Finanzamt

Was passiert, wenn mein Kind keine Steueridentifikationsnummer hat?

In diesem Fall solltest du dich umgehend an das zuständige Finanzamt wenden, um eine Steueridentifikationsnummer für dein Kind zu beantragen. Ohne Steueridentifikationsnummer kann kein Freistellungsauftrag eingerichtet werden.

Freistellungsauftrag vergessen? Keine Panik!

Was passiert, wenn du vergessen hast, rechtzeitig einen Freistellungsauftrag einzurichten, und die DKB bereits Steuern abgeführt hat? Keine Sorge, du kannst dir die zu viel gezahlten Steuern im Rahmen der Einkommensteuererklärung zurückholen. In der Einkommensteuererklärung gibst du die Kapitalerträge deines Kindes an und beantragst die Veranlagung von Kapitalerträgen. Das Finanzamt prüft dann, ob die abzuführenden Steuern höher sind als der Sparer-Pauschbetrag und erstattet dir gegebenenfalls die zu viel gezahlten Steuern.

Das DKB u18-Konto: Mehr als nur ein Sparschwein

Das DKB u18-Konto ist mehr als nur ein Ort, um das Taschengeld zu parken. Es bietet eine Vielzahl von Möglichkeiten, deinem Kind den Umgang mit Geld beizubringen und es frühzeitig an das Thema Sparen und Investieren heranzuführen.

Vorteile des DKB u18-Kontos:

  • Kostenlose Kontoführung: Die Kontoführung ist in der Regel kostenlos.
  • Girokarte: Dein Kind erhält eine Girokarte, mit der es im Rahmen des vereinbarten Verfügungsrahmens Geld abheben und bezahlen kann.
  • Online-Banking: Dein Kind (je nach Alter und Vereinbarung) kann das Konto online einsehen und Transaktionen durchführen.
  • Möglichkeiten zum Sparen und Investieren: Die DKB bietet verschiedene Sparprodukte und Depots an, die sich für Kinder und Jugendliche eignen.

Nutze das DKB u18-Konto, um deinem Kind finanzielle Kompetenz zu vermitteln!

Anlegen für die Zukunft: Depots für Kinder bei der DKB

Neben dem klassischen Sparkonto bietet die DKB auch die Möglichkeit, ein Depot für dein Kind zu eröffnen. Ein Depot ermöglicht es, in Aktien, Fonds oder ETFs zu investieren und so langfristig Vermögen aufzubauen.

Warum ein Depot für Kinder sinnvoll sein kann:

  • Höhere Renditechancen: Aktien und Fonds bieten langfristig höhere Renditechancen als klassische Sparprodukte.
  • Frühzeitiger Vermögensaufbau: Je früher du mit dem Anlegen beginnst, desto stärker profitiert dein Kind vom Zinseszinseffekt.
  • Finanzielle Bildung: Ein Depot kann deinem Kind helfen, die Funktionsweise der Börse und die Grundlagen der Geldanlage zu verstehen.

Wichtige Aspekte bei der Depoteröffnung für Kinder:

  • Risikobereitschaft: Wähle Anlagen, die zu deiner Risikobereitschaft passen. Gerade bei langfristigen Anlagen können auch höhere Risiken eingegangen werden.
  • Diversifikation: Verteile das Geld auf verschiedene Anlageklassen, um das Risiko zu streuen.
  • Kosten: Achte auf die Kosten des Depots und der einzelnen Anlagen.

Die DKB bietet eine breite Palette an ETFs, die sich besonders gut für den langfristigen Vermögensaufbau eignen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum DKB u18 Freistellungsauftrag

F: Braucht mein Kind unbedingt einen Freistellungsauftrag? A: Ja, wenn Kapitalerträge anfallen, die über den Sparer-Pauschbetrag hinausgehen, ist ein Freistellungsauftrag notwendig, um Steuern zu vermeiden. Andernfalls führt die Bank automatisch Abgeltungssteuer ab.

F: Kann ich den Freistellungsauftrag meines Kindes auch auf mein Konto übertragen? A: Nein, der Freistellungsauftrag muss auf den Namen und die Steueridentifikationsnummer des Kontoinhabers (also deines Kindes) ausgestellt sein.

F: Was passiert, wenn ich den Freistellungsauftrag vergesse? A: Du kannst dir die zu viel gezahlten Steuern im Rahmen der Einkommensteuererklärung zurückholen.

F: Wie oft muss ich den Freistellungsauftrag erneuern? A: Der Freistellungsauftrag gilt immer für ein Kalenderjahr und muss jährlich überprüft und gegebenenfalls angepasst werden.

F: Wo finde ich die Steueridentifikationsnummer meines Kindes? A: Auf der Geburtsurkunde (in einigen Bundesländern), dem Schreiben des Bundeszentralamtes für Steuern oder der Lohnsteuerbescheinigung.

Fazit: Früh übt sich – finanziell clever mit der DKB u18

Der Freistellungsauftrag für das DKB u18-Konto ist ein wichtiger Schritt, um das Sparpotenzial deines Kindes optimal zu nutzen und unnötige Steuerzahlungen zu vermeiden. Nutze diese Möglichkeit und fördere die finanzielle Bildung deines Kindes, indem du ihm den Umgang mit Geld und die Bedeutung des Sparens frühzeitig vermittelst.